La Full Retirement Age (FRA) è l'età in cui la Social Security Administration statunitense paga il tuo beneficio pensionistico completo, senza riduzioni per richiesta anticipata. La FRA è stabilita dalla legge federale e dipende solo dal tuo anno di nascita. Chiunque sia nato nel 1960 o dopo ha una FRA di 67. Chiunque sia nato prima del 1938 ha una FRA di 65. Tra quegli anni, la FRA sale a incrementi di due mesi.
Puoi richiedere i benefici pensionistici di Social Security a partire dall'età di 62 anni, ma l'importo mensile viene ridotto in modo permanente. Aspettare oltre la FRA produce crediti di pensionamento ritardato che aumentano il tuo beneficio di circa l'8% all'anno, fino all'età di 70 anni. Oltre i 70 non ci sono ulteriori crediti, quindi non c'è alcun beneficio finanziario nel ritardare ulteriormente.
La tabella ufficiale della Full Retirement Age della Social Security Administration, per anno di nascita:
| Anno di Nascita | Full Retirement Age |
|---|---|
| Prima del 1938 | 65 years, 0 months |
| 1938 | 65 years, 2 months |
| 1939 | 65 years, 4 months |
| 1940 | 65 years, 6 months |
| 1941 | 65 years, 8 months |
| 1942 | 65 years, 10 months |
| 1943–1954 | 66 years, 0 months |
| 1955 | 66 years, 2 months |
| 1956 | 66 years, 4 months |
| 1957 | 66 years, 6 months |
| 1958 | 66 years, 8 months |
| 1959 | 66 years, 10 months |
| 1960 e dopo | 67 years, 0 months |
Fonte: Social Security Administration statunitense. Questo calcolatore si applica solo ai benefici pensionistici della Social Security statunitense; i benefici per superstiti e disabilità seguono regole diverse.
La Full Retirement Age è l'età in cui diventi idoneo al 100% del beneficio pensionistico Social Security calcolato. Richiedere prima della FRA riduce permanentemente l'importo mensile; richiederlo dopo la FRA lo aumenta tramite crediti di pensionamento ritardato fino all'età di 70 anni.
Sì. 62 anni è l'età minima in cui puoi richiedere i benefici pensionistici di Social Security, indipendentemente dalla tua FRA. Tuttavia, il tuo beneficio mensile sarà ridotto in modo permanente. La riduzione dipende da quanti mesi prima della tua FRA fai richiesta: circa dal 25 al 30% in meno se la tua FRA è 66 o 67.
Chiunque sia nato nel 1960 o dopo ha una FRA di 67. Il Congresso ha introdotto gradualmente questo cambiamento con gli Emendamenti alla Social Security del 1983 per affrontare l'aumento dell'aspettativa di vita e la solvibilità del programma. La FRA è salita gradualmente da 65 per le persone nate prima del 1938 a 67 per le persone nate dal 1960 in poi.
Ritardare oltre la tua FRA produce crediti di pensionamento ritardato, aumentando il tuo beneficio mensile di circa l'8% per ogni anno di ritardo. Questi crediti smettono di accumularsi all'età di 70 anni, quindi non c'è alcun vantaggio nell'aspettare oltre. Richiedere a 70 invece che a 67 (la FRA per le persone nate nel 1960+) ti dà circa il 24% in più al mese per tutta la vita.
No. Questo calcolatore mostra solo la FRA del tuo beneficio pensionistico personale in base alla tabella pubblicata dalla SSA. I benefici per coniuge, superstiti e disabilità seguono regole e formule di riduzione diverse. Per una stima completa che include quelli, usa gli strumenti ufficiali della SSA su ssa.gov o parla con un consulente finanziario.