La Edad Plena de Jubilación (FRA) es la edad a la que la Administración del Social Security de Estados Unidos paga la pensión de jubilación íntegra, sin reducción por solicitarla anticipadamente. La FRA está fijada por la ley federal y depende únicamente de tu año de nacimiento. Cualquier persona nacida en 1960 o después tiene una FRA de 67. Cualquiera nacido antes de 1938 tiene una FRA de 65. Entre esos años, la FRA aumenta en incrementos de dos meses.
Puedes solicitar la pensión de jubilación del Social Security desde los 62 años, pero el importe mensual queda permanentemente reducido. Esperar más allá de la FRA genera créditos por jubilación diferida que aumentan tu pensión alrededor de un 8 % anual, hasta los 70 años. Más allá de los 70 ya no se acumulan créditos, por lo que no hay ninguna ventaja económica en seguir aplazando.
Calendario oficial de la Edad Plena de Jubilación de la Administración del Social Security, según el año de nacimiento:
| Año de Nacimiento | Edad Plena de Jubilación |
|---|---|
| Antes de 1938 | 65 years, 0 months |
| 1938 | 65 years, 2 months |
| 1939 | 65 years, 4 months |
| 1940 | 65 years, 6 months |
| 1941 | 65 years, 8 months |
| 1942 | 65 years, 10 months |
| 1943–1954 | 66 years, 0 months |
| 1955 | 66 years, 2 months |
| 1956 | 66 years, 4 months |
| 1957 | 66 years, 6 months |
| 1958 | 66 years, 8 months |
| 1959 | 66 years, 10 months |
| 1960 en adelante | 67 years, 0 months |
Fuente: Administración del Social Security de Estados Unidos. Esta calculadora se aplica únicamente a las prestaciones de jubilación del Social Security de EE. UU.; las prestaciones de supervivencia e invalidez se rigen por reglas distintas.
La Edad Plena de Jubilación es la edad a la que adquieres derecho al 100 % de tu pensión de jubilación calculada del Social Security. Solicitarla antes de la FRA reduce permanentemente tu pensión mensual; solicitarla después la incrementa mediante créditos por jubilación diferida hasta los 70 años.
Sí. Los 62 años son la edad mínima a la que puedes solicitar la pensión de jubilación del Social Security, independientemente de tu FRA. Sin embargo, tu pensión mensual queda permanentemente reducida. La reducción depende de cuántos meses antes de tu FRA la solicites: aproximadamente entre un 25 y un 30 % menos si tu FRA es 66 o 67.
Cualquier persona nacida en 1960 o después tiene una FRA de 67. El Congreso aplicó este cambio de forma escalonada con las Enmiendas al Social Security de 1983 para responder al aumento de la esperanza de vida y a la solvencia del programa. La FRA subió gradualmente desde los 65 años para los nacidos antes de 1938 hasta los 67 años para los nacidos en 1960 en adelante.
Aplazar la solicitud más allá de la FRA genera créditos por jubilación diferida, aumentando tu pensión mensual alrededor de un 8 % por cada año de aplazamiento. Estos créditos dejan de acumularse a los 70 años, así que no merece la pena esperar más. Solicitarla a los 70 en lugar de a los 67 (la FRA de quienes nacieron en 1960 o después) supone aproximadamente un 24 % más al mes de por vida.
No. Esta calculadora muestra únicamente la FRA de tu propia pensión de jubilación según el calendario publicado por la SSA. Las pensiones del cónyuge, de supervivencia y por invalidez se rigen por reglas y fórmulas de reducción distintas. Para una estimación completa que las incluya, utiliza las herramientas oficiales de la SSA en ssa.gov o consulta con un asesor financiero.