A Idade de Aposentadoria Plena (FRA, Full Retirement Age) é a idade em que a Social Security Administration (SSA) dos EUA paga seu benefício integral de aposentadoria, sem redução por reivindicação antecipada. A FRA é definida pela lei federal e depende apenas do seu ano de nascimento. Quem nasceu em 1960 ou depois tem FRA de 67. Quem nasceu antes de 1938 tem FRA de 65. Entre esses anos, a FRA sobe em incrementos de dois meses.
Você pode reivindicar os benefícios de aposentadoria do Social Security a partir dos 62 anos, mas o valor mensal é reduzido permanentemente. Esperar além da FRA gera créditos de aposentadoria adiada que aumentam seu benefício em cerca de 8% ao ano, até os 70 anos. Após os 70, não há mais créditos, portanto não há vantagem financeira em adiar mais.
O cronograma oficial da Social Security Administration para a Idade de Aposentadoria Plena, por ano de nascimento:
| Ano de Nascimento | Idade de Aposentadoria Plena |
|---|---|
| Antes de 1938 | 65 years, 0 months |
| 1938 | 65 years, 2 months |
| 1939 | 65 years, 4 months |
| 1940 | 65 years, 6 months |
| 1941 | 65 years, 8 months |
| 1942 | 65 years, 10 months |
| 1943–1954 | 66 years, 0 months |
| 1955 | 66 years, 2 months |
| 1956 | 66 years, 4 months |
| 1957 | 66 years, 6 months |
| 1958 | 66 years, 8 months |
| 1959 | 66 years, 10 months |
| 1960 e depois | 67 years, 0 months |
Fonte: Social Security Administration dos EUA. Esta calculadora aplica-se apenas aos benefícios de aposentadoria do Social Security dos EUA; benefícios para sobreviventes e por invalidez seguem regras diferentes.
A Idade de Aposentadoria Plena é a idade em que você se torna elegível para 100% do seu benefício calculado de aposentadoria do Social Security. Reivindicar antes da FRA reduz seu valor mensal permanentemente; reivindicar depois da FRA o aumenta por meio de créditos de aposentadoria adiada até os 70 anos.
Sim. A idade de 62 anos é a mais cedo em que você pode reivindicar os benefícios de aposentadoria do Social Security, independentemente da sua FRA. No entanto, seu benefício mensal será reduzido permanentemente. A redução depende de quantos meses antes da sua FRA você reivindica: cerca de 25 a 30% menos se sua FRA for 66 ou 67.
Todos que nasceram em 1960 ou depois têm FRA de 67. O Congresso implementou essa mudança gradualmente com as Emendas ao Social Security de 1983, para enfrentar o aumento da expectativa de vida e a solvência do programa. A FRA subiu gradualmente de 65 para quem nasceu antes de 1938 até 67 para quem nasceu a partir de 1960.
Adiar além da FRA gera créditos de aposentadoria adiada, aumentando seu benefício mensal em cerca de 8% ao ano de adiamento. Esses créditos param de ser acumulados aos 70 anos, portanto não há vantagem em esperar mais. Reivindicar aos 70 em vez dos 67 (a FRA para quem nasceu em 1960+) lhe dá cerca de 24% a mais por mês pelo resto da vida.
Não. Esta calculadora mostra apenas a FRA do seu próprio benefício de aposentadoria com base no cronograma publicado pela SSA. Benefícios para cônjuge, sobreviventes e por invalidez seguem regras e fórmulas de redução diferentes. Para uma estimativa completa incluindo esses, utilize as ferramentas oficiais da SSA em ssa.gov ou consulte um consultor financeiro.