정상 은퇴 연령(FRA, Full Retirement Age)은 미국 사회보장국(SSA)이 조기 청구에 따른 감액 없이 100% 은퇴 급여를 지급하는 연령입니다. FRA는 연방법에 따라 정해지며 출생 연도에 따라서만 달라집니다. 1960년 이후 출생자는 FRA가 67세이고, 1938년 이전 출생자는 65세입니다. 그 사이 출생자는 2개월씩 단계적으로 올라갑니다.
사회보장 은퇴 급여는 빠르면 62세부터 청구할 수 있지만 월 지급액이 영구적으로 줄어듭니다. FRA를 넘겨 청구를 미루면 매년 약 8%씩 늘어나는 지연 은퇴 크레딧이 적립되며, 이는 70세에 상한에 도달합니다. 70세 이후에는 추가 크레딧이 없으므로 더 미룰 금전적 이유가 없습니다.
미국 사회보장국(SSA)이 공식적으로 정한 출생 연도별 정상 은퇴 연령표:
| 출생 연도 | 정상 은퇴 연령 |
|---|---|
| 1938년 이전 | 65 years, 0 months |
| 1938 | 65 years, 2 months |
| 1939 | 65 years, 4 months |
| 1940 | 65 years, 6 months |
| 1941 | 65 years, 8 months |
| 1942 | 65 years, 10 months |
| 1943–1954 | 66 years, 0 months |
| 1955 | 66 years, 2 months |
| 1956 | 66 years, 4 months |
| 1957 | 66 years, 6 months |
| 1958 | 66 years, 8 months |
| 1959 | 66 years, 10 months |
| 1960년 이후 | 67 years, 0 months |
출처: 미국 사회보장국(SSA). 이 계산기는 미국 사회보장 은퇴 급여에만 적용되며, 유족 급여와 장애 급여에는 다른 규정이 적용됩니다.
정상 은퇴 연령(FRA)은 산정된 사회보장 은퇴 급여의 100%를 받을 수 있는 연령입니다. FRA 이전에 청구하면 월 지급액이 영구적으로 줄어들고, FRA 이후로 미루면 70세까지 지연 은퇴 크레딧을 통해 지급액이 늘어납니다.
네. FRA와 관계없이 사회보장 은퇴 급여는 62세부터 청구할 수 있습니다. 다만 월 지급액이 영구적으로 감액됩니다. 감액 폭은 FRA보다 몇 개월 일찍 청구하느냐에 따라 달라지며, FRA가 66세 또는 67세인 경우 대략 25~30% 줄어듭니다.
1960년 이후 출생자는 모두 FRA가 67세입니다. 미국 의회는 1983년 사회보장 개정법을 통해 기대 수명 증가와 제도 재정 안정을 위해 이 변경을 단계적으로 도입했습니다. FRA는 1938년 이전 출생자의 65세에서 1960년 이후 출생자의 67세까지 점진적으로 올라갔습니다.
FRA 이후로 미루면 지연 은퇴 크레딧이 적립되어 매년 약 8%씩 월 지급액이 늘어납니다. 이 크레딧은 70세에 상한에 도달하므로 그 이후로 미루는 것은 이득이 없습니다. 67세(1960년 이후 출생자의 FRA) 대신 70세에 청구하면 평생 매월 약 24% 더 많이 받게 됩니다.
아니요. 이 계산기는 SSA가 공시한 일정에 따라 본인의 은퇴 급여 FRA만 보여줍니다. 배우자, 유족, 장애 급여는 별도의 규정과 감액 공식을 사용합니다. 이러한 항목까지 포함한 종합 예상치는 SSA 공식 도구(ssa.gov)나 재정 자문가를 이용하세요.